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关于印发《龙湖区互联网金融风险专项整治工作实施方案》的通知



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  各街道办事处、各镇人民政府,区直有关部门,省、市驻区有关单位:

  经区政府同意,现将《龙湖区互联网金融风险专项整治工作实施方案》印发给你们,请认真贯彻执行。

  汕头市龙湖区人民政府办公室       

  2016年8月2日              

  龙湖区互联网金融风险

  专项整治工作实施方案

  为贯彻落实《汕头市人民政府办公室关于印发〈汕头市互联网金融风险专项整治工作实施方案〉的通知》(汕府办〔2016〕37号)和省、市对互联网金融风险专项整治工作的有关指示要求,促进辖区内互联网金融行业规范、有序、健康发展,根据我区实际,制定本方案。

  一、任务目标

  以省、市专项整治工作相关文件为基本依据,遵循市领导小组的工作要求和指导,结合我区实际,将P2P网络借贷与股权众筹、通过互联网开展资产管理及跨界从事金融业务、第三方支付业务、互联网金融领域广告等行为、互联网保险等五大领域作为重点整治领域。按照与省、市牵头部门相对应的原则,一并明确各领域整治工作的牵头部门。各牵头部门应会同参与部门研究细化本领域整治工作的内容措施。

  (一)P2P网络借贷和股权众筹业务

  1.P2P网络借贷平台应守住法律底线和政策红线,落实信息中介性质。对存在设立资金池、发放贷款、非法集资、自融自保、代替客户承诺保本保息、期限错配、期限拆分、虚假宣传、虚构标的、线下营销(信用信息采集及核实、贷后跟踪、抵质押管理等业务除外)以及通过虚构、夸大融资项目收益前景等方法误导出借人等行为进行整治。根据市领导小组的要求和指导,采取多方数据汇总、逐一比对、网上核验、现场实地认证等多种形式全面排查,有效摸清底数。根据风险程度、违法违规性质和情节轻重、社会危害程度大小、处理方式等因素,划分为合规类、整改类、取缔类三类,实施分类处置。

  2.对股权众筹平台存在发布虚假标的、自筹、“明股实债”、变相乱集资、虚假陈述和误导性宣传等行为进行整治。强化对融资者、股权众筹平台的信息披露和股东权益保护。整治过程中,区别对待分类处理;对违法情节轻微、主动整改,有效控制风险、积极消除危害后果的,依法从轻处理;对违法情节严重、拒不配合整改、提供虚假情况或造成严重后果的,上报市相关部门,依法采取包括取缔在内的各项处置措施,涉嫌犯罪的,移送司法机关依法处理。

  3.对P2P网络借贷平台和股权众筹平台未经批准从事资产管理、债券或股权转让、高风险证券市场配资等金融业务以及挪用或占用客户资金等行为进行整治。发现存在上述问题,报请市有关部门实施限期整改、取缔等多项措施,涉嫌犯罪的,移送司法机关依法处理。P2P网络借贷平台和股权众筹平台客户资金与自有资金应分账管理,遵循专业化运营原则,严格落实客户资金第三方存管要求,选择符合条件的银行业金融机构作为资金存管机构,保护客户资金安全。

  4.对房地产开发企业、房地产中介机构和互联网金融从业机构等未取得相关金融资质,利用P2P网络借贷平台和股权众筹平台从事房地产金融业务行为进行整治;对取得相关金融资质的机构违规开展房地产金融相关业务进行整治。从事房地产金融业务的企业应遵守宏观调控政策和房地产金融管理相关规定。规范互联网“众筹买房”等行为,严禁各类机构开展“首付贷”性质业务。

  (二)通过互联网开展资产管理及跨界金融业务

  1.对互联网企业未取得相应金融业务资质依托互联网开展相关金融业务、开展业务的实质不符合取得的业务资质等行为进行整治。互联网企业和传统金融企业平等竞争,行为规则和监管要求保持一致。采取“穿透式”监管办法,根据业务实质认定业务属性。

  2.对未经相关部门批准,将私募发行的多类金融产品通过打包、拆分等形式向公众销售的行为进行整治。销售金融产品应严格执行投资者适当性制度标准,披露信息和提示风险,不得将产品销售给与风险承受能力不相匹配的客户。采取“穿透式”监管办法,根据业务本质属性执行相应的监管规定。

  3.对金融机构依托互联网通过各类资产管理产品嵌套开展资产管理业务、规避监管要求的行为进行整治。综合资金来源、中间环节与最终投向等全流程信息,采取“穿透式”监管办法,透过表面判定业务本质属性、监管职责和应遵循的行为规则与监管要求。

  4.对同一集团内取得多项金融业务资质,但存在违反遵守关联交易等相关业务规范的行为进行整治。按照与传统金融企业一致的监管规则,要求集团建立“防火墙”制度,遵循关联交易等方面的监管规定,切实防范风险交叉传染。

  (三)第三方支付业务

  1.对非银行支付机构挪用、占用客户备付金,以及客户备付金账户未开立在人民银行或符合要求的商业银行的行为进行整治。通过与市领导小组沟通请示,监督人民银行或商业银行不向非银行支付机构备付金账户计付利息,防止支付机构以“吃利差”为主要盈利模式,理顺支付机构业务发展激励机制,引导非银行支付机构回归提供小额、快捷、便民小微支付服务的宗旨。

  2.对非银行支付机构连接多家银行系统、变相开展跨行清算业务,以及未通过人民银行跨行清算系统或具有合法资质的清算机构开展跨行支付业务的行为进行整治。

  3.对无证经营支付业务,包括但不限于开展商户资金结算、个人POS机收付款、发行多用途预付卡、网络支付等进行整治。

  (四)互联网金融领域广告等行为

  互联网金融领域广告等宣传行为应依法合规、真实准确,不得对金融产品和业务进行不当宣传。对未取得相关金融业务资质的从业机构进行金融业务或公司形象宣传行为进行整治。取得相关业务资质的,宣传内容应符合相关法律法规规定,并与有权部门许可的内容相符合,不得进行误导性、虚假违法宣传。

  (五)互联网保险

  二、工作原则

  通过专项整治,规范互联网金融业态,净化金融环境,优化市场竞争秩序,扭转互联网金融某些业态偏离正确创新方向的局面,遏制互联网金融风险案件高发频发势头,提高投资者风险防范意识,建立和完善适应互联网金融发展特点的监管长效机制,实现规范与发展并举、创新与防范风险并重,促进互联网金融健康可持续发展,正确发挥互联网金融支持大众创业、万众创新的积极作用,切实维护群众合法权益,有效维护经济金融秩序和社会稳定。

  (一)保护合法,打击非法

  明确各项业务合法与非法、合规与违规的边界,守好法律和风险底线。对合法合规行为予以保护支持,对违法违规行为予以坚决打击。

  (二)突出重点,全面整治

  在市相关监管部门指导下,对全区互联网金融领域进行全面排查与清理整顿,有效净化互联网金融环境。重点整治P2P网络借贷、股权众筹、第三方支付等领域,促进专项整治取得实效。

  (三)积极稳妥,有序化解

  稳健统筹,分类施策,针对不同风险领域,采用有效方法进行整治。根据违法违规情节轻重和社会危害程度,区别对待,做好风险评估,依法、有序、稳妥处置,防止派生新的风险。

  (四)明确分工,通力协作

  按照省、市统一部署,采取“穿透式”监管办法,根据业务本质属性执行相应的监管规定。充分考虑互联网金融活动特点,加强跨部门、跨区域合作,共同承担整治任务,有效整治各类违法违规行为。

  (五)着眼长远,边整边改

  立足当前防范化解互联网金融领域风险,加强对违法违规行为行为的打击力度。以专项整治为契机,加强与上级有关部门的联系沟通,密切关注顶层制度设计,着力配合上级部门构建互联网金融监管长效机制,促进互联网金融规范健康发展。

  三、组织领导

  区政府成立互联网金融风险专项整治工作领导小组(下称“领导小组”),负责对专项整治工作的组织领导、整体推进、统筹协调、督查评估和工作总结。领导小组由副区长郑晓洁任组长,区政府办公室副主任、区金融工作局局长林树清任副组长,区公安分局、区委宣传部、工商局、经信局、财政局、住建局、信访局、商务局、文广新局、法制局、金融局、维稳办等职能部门及各街道(镇)相关负责同志为成员,办公室设在区政府金融工作局(区政府大楼804室,电话/传真:88263465)。领导小组及办公室不代替区政府和区有关部门相关监管职责。整治工作中,落实属地监管,领导小组发挥靠近基层一线、资源统筹调动的优势,精心组织做好辖区摸底排查工作,按照注册地对从业机构进行归口管理,对涉嫌违法违规的从业机构,区分情节轻重分类施策、分类处置,同时承担防范和处置非法集资工作责任。

  四、职责分工

  整治工作由领导小组统一组织指挥。各相关部门分工如下:

  区金融工作局负责领导小组办公室日常工作,按照本方案具体分工,做好牵头领域的专项整治工作。

  区公安分局负责对专项整治工作中发现的涉嫌非法集资、非法证券期货活动等犯罪问题依法查处,强化防逃、控赃、追赃、挽损等工作;指导、监督、检查互联网金融从业机构落实等级保护工作,监督指导互联网金融网站依法落实网络和信息安全管理制度、措施,严厉打击侵犯用户个人信息安全的违法犯罪活动;会同相关部门共同做好群体性事件的预防和处置工作,维护社会稳定。

  区委宣传部、区经信局牵头负责互联网金融宣传和舆论引导工作,收集有关网络舆情,及时通报有关单位。

  区工商局、文广新局牵头负责互联网金融广告的专项整治。对广告中涉及的金融机构、金融活动及有关金融产品、服务的真实性、合法性等问题,由工商部门协调相关职能部门出具书面认定意见,后由工商部门对广告违法行为依法查处。对本级职权内无法认定并查处的案件,由领导小组办公室汇总报请市相关部门予以查处。

  区经信局负责加强对互联网金融从业机构网络安全防护、用户信息和数据保护的监管,对经相关部门认定存在违法违规行为的互联网金融网站和移动应用程序依法予以处置,做好专项整治的技术支持工作。

  区财政局负责将本次专项整治举报奖励措施涉及的区级奖励资金纳入区本级财政预算并会同有关部门按照规定使用,对符合市级奖励的举报事项进行整理,上报市财政申请对应奖励,并对整治工作经费予以保障。

  区住建局牵头对房地产开发企业和房地产中介机构利用互联网从事金融业务或与互联网平台合作开展金融业务的情况进行清理整顿。

  区商务局负责在相关分领域对所监管行业和机构开展清理整顿。

  区法制局配合做好整治工作相关法律问题的研究和解释。

  区信访局负责信访人相关信访诉求接待事项的受理工作。

  区委维稳办做好专项整治工作期间有关维稳工作。

  各街道(镇)负责对辖区内相关企业和机构进行排查及专项整治。

  五、方法步骤

  此次专项整治从2016年5月开始至2016年底结束,分为四个阶段。各牵头部门按要求及时向区领导小组办公室报送各阶段的工作情况,以便区领导小组办公室汇总情况上报。

  (一)全面摸底排查情况(2016年5月—2016年8月中旬)

  2016年5月下旬,根据省、市专项整治方案,区形成整治方案并印发执行。各牵头部门分别对牵头领域的情况进行清查。对于跨区域经营的互联网金融平台,以注册所在地政府为主,经营所在地政府密切配合,互通汇总摸查情况。被调查的单位和个人应接受依法进行的检查和调查,如实说明有关情况并提供有关文件、资料,不得拒绝、阻碍和隐瞒。各分领域相关部门可依法对与案件有关的情况和资料采取记录、复制、录音等手段取得证据。在证据可能灭失或以后难以取得的情况下,可依法先行登记保存,当事人或有关人员不得销毁或转移证据。对于涉及资金量大、人数众多的大型互联网金融平台或短时间内发展迅速的互联网金融平台、企业,一经发现涉嫌重大非法集资等行为,应立即报告。

  (二)集中清理整顿阶段(2016年8月—2016年11月)

  各牵头部门对牵头领域的互联网金融从业机构和业务活动组织开展集中整治工作。对清理整顿中发现的问题,向违规从业机构出具整改意见,并监督从业机构落实整改要求。对违规情况较轻的,要求限期整改;拒不整改或违规情节较重的,依法依规坚决予以关闭或取缔;涉嫌犯罪的,移送司法机关依法处理。专项整治不改变、不代替非法集资、非法交易场所、非法证券期货活动等现行处置制度安排。

  (三)督查评估阶段(2016年11月同步完成)

  各牵头部门分别组织自查。区领导小组组织对重点领域开展督察评估,对于好的经验做法及时推广,对于整治工作落实不力、整治不彻底的,将查找问题、及时纠偏,并进行问责。

  (四)验收总结阶段(2016年12月底)

  区领导小组对各领域清理整顿情况进行验收。各牵头部门形成牵头领域的整治情况报告,报送区领导小组办公室,区领导小组办公室汇总形成总体报告,并草拟建立健全互联网金融监管长效机制的建议,经区政府审定后上报市专项整治领导小组办公室。

  六、措施要求

  各有关部门要高度重视此次专项整治工作,切实加强组织保障,以整治工作为契机,以发现的问题为导向,按照整建结合、标本兼治的工作思路,积极总结经验建议,推动构建互联网金融监管长效机制。

  (一)严格准入管理

  设立金融机构、从事金融活动,必须依法接受准入管理。未经相关职能部门批准或备案从事金融活动的,由区工商局予以认定并上报市有关部门查处,并通报领导小组各成员单位。情节严重的,予以取缔。工商部门根据金融管理部门的认定意见,依法吊销营业执照;涉嫌犯罪的,公安机关依法查处。非金融机构、不从事金融活动的企业,在注册名称和经营范围上原则上不得使用“交易所”“交易中心”“金融”“资产管理”“理财”“基金”“基金管理”“投资管理”“财富管理”“股权投资基金”“网贷”“网络借贷”“P2P”“股权众筹”“互联网保险”“支付”等字样。凡在名称和经营范围中选择使用上述字样的企业(包括存量企业),工商部门应将注册信息及时告知金融管理部门,金融管理部门、工商部门予以持续关注,并列入重点监管对象,加强协调沟通,及时发现识别企业擅自从事金融活动的风险,视情采取整治措施。

  (二)坚持分类治理

  区分不同行业、不同领域特点,分类治理,提高专项整治的科学性与有效性。尤其是针对P2P网络借贷平台,应重点区分主观诈骗和客观经营困难平台,抓住“涉及资金大、人数多、源头在广东”三个关键,一户一策,采取针对性处置措施,防止派生新的金融风险。

  (三)强化资金监测

  加强互联网金融从业机构资金账户及跨行清算的集中管理,对互联网金融从业机构的资金账户、股东身份、资金来源和资金运用等情况进行全面监测。严格要求互联网金融从业机构落实客户资金第三方存管制度,存管银行要加强对相关资金账户的监管。在整治过程中,特别要做好对客户资金的保护工作。要加强与市、区有关部门的沟通协调,探索适合本地区互联网金融规范发展的规章制度尤其是相关监管规则,充实人员配置,尽快细化各项具体规章制度,建立健全有效监管架构。

  (四)建立举报奖惩与黑名单制度

  针对互联网金融违法违规活动隐蔽性强的特点,发挥社会监督作用,建立举报制度,出台举报规则,充分利用中国互联网金融协会举报平台,鼓励通过“信用中国”网站等多渠道举报,为整治工作提供线索。根据省、市有关要求加大处罚力度,按违法违规经营数额的一定比例进行处罚,提高违法成本。对线索的举报人给子奖励,奖励资金列入各级财政预算,强化正面激励。建立黑名单制度,加强失信、投诉和举报信息共享。

  (五)加大整治不正当竞争工作力度

  对互联网金融从业机构为抢占市场份额向客户提供显示合理的超高回报率以及变相补贴等不正当竞争行为予以清理规范。高风险高收益金融产品应严格执行投资者适当性标准,强化信息披露要求。明确互联网金融从业机构不得以显性或隐形方式,通过自有资金补贴、交叉补贴或使用其他客户资金向客户提供高回报金融产品。高度关注互联网金融产品承诺或实际收益水平显著高于项目回报率或行业水平等相关情况。

  (六)加强内控管理

  区管机构应当对机构自身与互联网平台合作开展的业务进行清理排查,严格内控管理要求,不得违反相关法律法规,不得与未取得相应金融业务资质的互联网企业开展合作,不得通过互联网开展跨界金融活动进行监管套利。建立互联网金融产品集中登记制度,研究互联网金融平台资金账户的统一设立和集中监测,依靠对账户的严格管理和对资金的集中监测,实现对互联网金融活动的常态化监测和有效监管。加快推进互联网金融领域信用体系建设,强化对征信机构的监管,使征信为互联网金融活动提供更好的支持。加强互联网金融监管技术支持,扩展技术支持系统功能,提高安全监控能力。加强部门间信息共享,建立预警信息传递、核查、处置快速反应机制。

  (七)完善技术手段

  利用互联网思维做好互联网金融监管工作。研究建立互联网金融监管技术支持系统,通过网上巡查、网站对接、数据分析等技术手段,摸清互联网金融总体情况,采集和报送相关舆情信息,及时向相关单位预警可能出现的群体性事件,及时发现互联网金融异常事件和可疑网站,提供互联网金融平台安全防护服务。

  (八)加强宣传教育和舆论引导

  区委宣传部和各有关部门应加强政策解读及舆论引导,鼓励互联网金融在依法合规的前提下创新发展。以案说法,用典型案例教育群众,提高投资者风险防范意识。生动、适时发声,统一对外宣传口径,有针对性地回应投资人关切和诉求。以适当方式适时公布案件进展,尽量减少因信息不对称而造成的负面影响。加强舆情监测,强化媒体责任,引导投资人合理合法反映诉求,为整治工作营造良好的舆论环境。

  汕头市龙湖区人民政府办公室              2016年8月2日印发



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